您的位置:首页 > 网上金融

商业银行“互联网+票据”业务 如何创新发展

发布时间:2016-07-12 08:28:55  来源:互联网     背景:

  [作为新生事物,互联网票据业务发展中也存在一些亟待解决的问题,主要在于:互联网票据运作平台功能不完整;电子商业汇票系统接入机构的覆盖面不足;互联网票据的风险传递会损害市场的稳定发展]

  [人民银行披露信息显示,2015年企业累计签发商业汇票22.4万亿元,未贴现的银行承兑汇票余额为5.99万亿元,未贴现票据绝大部分由中小企业持有。]

  商业银行的票据业务向来是其主要的中间业务之一,相比于传统的贷款业务而言,因手续相对简单且可流通转让而一直受到客户欢迎。随着我国票据业务快速发展,传统的纸质票据交易因其流转操作效率低且操作风险隐患突出,开始逐渐被替代,各家商业银行开始研发与网上银行相结合的电子票据系统。

  同时,近两年随着电子票据的逐渐推广成熟,不少中小商业银行已开始相继试水线上票据理财的营销。通过借助互联网、移动通信技术为融资企业和公众提供信息平台,以理财产品销售的方式募集社会公众投资资金,为融资企业提供商业汇票融资服务。

  从当前市场情况看,中小股份制银行正加大力度推送互联网票据,在未来直接融资市场日益发展的趋势下,中小企业客户对银行业务发展的重要性将上升,商业银行如果可以完成中小企业客户的票据融资,则能大大提高银行的综合业务市场竞争力。

  互联网票据业务发展中存在的主要问题

  作为新生事物,互联网票据业务发展中也存在一些亟待解决的问题,主要在于:

  1。互联网票据运作平台功能不完整。

  现有的网上票据中介机构及其票据运作平台主要将重点集中在企业贴现需求的报价信息和票据经纪、咨询等相关服务的信息展示,没有与央行征信、电子商业汇票系统和跨行支付系统相链接。因此平台本身资质并未被市场所完全接受。其网站票据专业服务功能仍限制在自身狭窄的企业票据融资范围内,缺少银行业机构票据转贴现交易的报价信息展示、撮合和交易清算功能。

  2。电子商业汇票系统接入机构的覆盖面不足。

  自2009年10月人民银行建成投产电子商业汇票系统后,曾先后组织商业银行创新“互联网+票据”业务模式的推广应用,支持商业银行加快发展电子票据业务。截至2015年末,电子商业汇票系统参与者共计396家。但主要只涵盖了大中型国有和股份制商业银行、大型企业集团财务公司和外资金融机构,城市商业银行、农村商业银行、农信社等。数以千计的中小型金融机构由于信息化建设落后,并没有接入电子商业汇票系统。

  3。互联网票据的风险传递会损害市场的稳定发展。

  当前,银行尚未成为互联网票据发展的主导力量,其在互联网票据中主要提供代理审验、托管等中介票据服务,当互联网票据因票据本身真实性或虚假票据等问题出现违约或操作不当带来风险后,企业客户对互联网票据多个参与主体风险责任认识并不清楚或本身法律关系混乱,使得企业客户对银行整体票据业务经营的安全性产生质疑,从而对银行电子票据接受度下降。与此相同的是,银行在参与互联网票据中的风险连带责任可能会传递到银行自身业务发展,且由于互联网信息化运作方式会使得市场对风险性质过度解读,从而影响票据市场的稳定性。

   商业银行“互联网+票据”

    业务如何创新发展

  尽管目前互联网票据发展依然在起步阶段,面临重重风险及市场规范问题,但依然不可忽视其潜在的中小企业客户对此的巨大需求。人民银行披露信息显示,2015年企业累计签发商业汇票22.4万亿元,未贴现的银行承兑汇票余额为5.99万亿元,未贴现票据绝大部分由中小企业持有。部分中小企业只得付出高额的成本寻求民间票据中介机构或互联网票据机构融资。因而,传统票据业务的创新发展将对商业银行的未来发展产生巨大影响。

  商业银行“互联网+票据”业务如何创新发展?笔者认为:

  1。整合互联网票据平台用户信息,提升供应链票据金融服务领域。

  银行可借助互联网,广泛掌握行业、企业的经营、管理等多方面信息,以行业、产业的龙头企业为中心,结合产品链、供应链等特点,有效整合企业上下游的客户资源,以票据的承兑、贴现、质押融资、审验、托管、理财等票据业务服务为内容,为上下游企业提供“供应链票据融资服务”。在结合支付结算、融资借贷、资金管理等服务和产业链中企业的资金流、物流、信息流的基础上,通过为相关企业提供票据的签发、承兑、贴现甚至理财等票据业务服务,不断拓宽银行金融服务范围。

  2。融合互联网金融思维,加快银行电子票据业务发展。

  银行应以互联网金融理念更新电子票据业务发展理念:一是把客户需求导向与提升客户服务体验相结合,从客户体验角度优化业务系统和流程;二是转变传统纸质票据市场营销对电子票据业务发展的同质化影响,在电子票据系统建设上提升客户营销信息系统建设,利用信息平台推送电子票据产品和服务信息,不断根据客户体验改进信息平台。

  3。依托互联网票据平台,创新发展票据中介服务业务。

  一是在符合合规监管政策的基础上发挥自身渠道优势,在为用户撮合票据理财投融资业务中开展票据代理审验、票据资产托管、居间资金交易等中介业务;二是在系统积累了众多同业机构数量的基础上,利用系统报价信息展示、自动交易撮合等功能为同业客户提供居间服务;三是在互联网票据运作获得良好市场品牌形象的基础上,在票据金融领域内,为企业用户或同业机构提供商业广告宣传等信息展示服务。

  声明:本文仅为传递更多网络信息,不代表本站观点和意见,仅供参考了解,更不能作为投资使用依据。


返回网站首页

本文评论
800万互联网借款用户 90后占比超六成 80后占比不足3成
2017年,最小的“90后”恰满18岁,而最老的“90后”也才27岁。这个从出生就话......
日期:02-12
不怕黑客来挑战!库神安全众测怒砸20万元奖金!
最近币圈在数字资产安全方面受到的挑战真是不少,交易平台、硬件钱包接连遭到了diss:...
日期:03-23
最严网贷新政发布50天:行业清洗加速 平台转型道阻且长
过去三年,网贷行业经历了潮起潮落。前两年可以说是行业高速发展的时期,网贷平台数仅2014年就新增了近1000家;但到了今年,却...
日期:10-12
互联网金融下一站:百度等技术派占据舞台中央
备受瞩目的2016夏季达沃斯论坛正在天津召开。作为当下中国经济的热点,互联网金融再次成为大型会议......
日期:06-28
百度回应“涉侵犯用户权益被起诉”:无能力、从不会监听用户
针对 2017 年 12 月 11 日江苏省消费者权益保护委员会对百度公司涉嫌违法获取消费者个人信息及相关问题提起消费民事公益诉讼。...
日期:01-06
互金平台的2018,可能又是不平静的一年
进入2018年,短短半个月时间,互金行业就密集涌现出巨头因信息保护被约谈、区块链再次引发全民关注、陆金所或于4月份上市、网贷平...
日期:01-16
校园贷代理正在失业:国务院各部委严控 但裸条贷仍然猖獗
2016年3月,河南一名在校大学生,用自己身份及冒用同学身份贷款60多万元后,在青岛跳楼自杀;...
日期:10-24
京东金融战略投资后 钱牛牛交易额又突破90亿大关
月初刚刚对外宣布获得京东金融B+轮战略融资的钱牛牛,近日又传来交易额突破90亿大关的重大喜讯!...
日期:01-24
趣分期:让信用更有价值 激活大学生信用消费
分期付款消费并非新生事物,近年来互联网金融的快速发展无疑给大学生分期付款消费注入了新动力。...
日期:03-17
官媒:网贷平台需要告别野蛮生长 合规有序健康发展
网络小贷和现金贷的监管风暴骤起。据报道,不久前,互联网小额贷款公司的申请设立被全面叫停;随后,......
日期:11-27
P2P暂被新三板拒绝:尚待成熟
近一两年来,互联网金融企业通过借壳曲线进入新三板事件频出。而自今年年初类金融企业新三板上市被......
日期:06-16
理财范:不能因为资产荒降低风控门槛
在互联网金融“资产荒”蔓延的情况下,如何源源不断地获取真实、优质的融资项目成为网贷......
日期:10-26
网贷监管效果初现 四成网贷平台主动停业良性退出
《投资者报》记者 王宇 此前,《投资者报》记者曾报道过一家网贷平台——大王理......
日期:11-07
百度金融成功搭建豪华团队,智能金融或许已经来临
6月22日下午消息,百度董事长兼CEO李彦宏通过内部邮件宣布,自即日起,百度副总裁、百度金融服务事......
日期:06-23
MinTech与诺华诚信达成战略合作 推进“珠三角征信一体化”
9月6日,2018 MinTech品牌升级发布会在上海举行。MinTech联合创始人兼CEO李英浩与诺华诚信CEO何佳意......
日期:09-10
717任性一夏!苏宁金融请全国人民喝果汁
自小暑节气以来,我国大部分地区气温日渐攀升。据中国气象局最新资料显示,未来十天,我国中东部地......
日期:07-14
挑战48小时头脑风暴,众安首届大学生黑客马拉松报名开启!
你想去见识更广阔的编程世界吗?你要和同伴一起,在高强度开发状态下碰撞思维的火花吗?你准备好了连......
日期:05-10
理财范三大措施,积极拥抱网贷监管办法落地
面对互联网金融与银行的微妙关系,中国监管层正在通过建立多层次的监管体系来平衡二者之间的利益,......
日期:09-25
真融宝CEO李强:2015年拦截了近百万次盗刷行为
互联网时代,几乎所有的商业行为都在和互联网进行融合。而作为一切商业活动的“血液”,......
日期:04-02
银河证券牵手阿里金融云 互联网金融能力再提升
日前,北京大学互联网金融研究中心发布的“北京大学互联网金融发展指数二期”显示,截至2......
日期:05-18